En la mayoría de los países africanos, el acceso al crédito sigue siendo limitado para muchas pequeñas empresascon razones que van desde la incapacidad para pagar la garantía y la falta de historial crediticio hasta criterios crediticios desfavorables y tasas de interés altas.
Los bancos y los gobiernos han tratado de abordar esta brecha en diferentes mercados africanos mediante la implementación de varias iniciativas de préstamos, pero aún queda mucho trabajo por hacer. En Sudáfrica, donde el La brecha crediticia anual de las pymes es de aproximadamente $ 20 mil millonessegún la Corporación Financiera Internacional, fintechs como Lulalenda están haciendo todo lo posible al proporcionar préstamos variados a pequeñas y medianas empresas desatendidas.
Para continuar con su esfuerzo, el prestamista digital, lanzado en 2014, ha recaudado $35 millones en una ronda Serie B liderada por el inversor de impacto internacional Lightrock, con la participación de nuevos inversores, incluida la institución financiera de desarrollo alemana DEG, Triodos Investment Management y Women’s World Banking, junto con los principales inversores de su ronda Serie A de 6,5 millones de dólares: la Corporación Financiera Internacional (IFC) y Quona Capital.
La startup con sede en Ciudad del Cabo utiliza un proceso de solicitud en línea y métricas de crédito internas (un algoritmo de puntuación de crédito patentado y un conjunto diverso de fuentes de datos alternativas) para proporcionar préstamos a corto plazo a pequeñas y medianas empresas que a menudo no pueden obtener trabajo. capital. Lulalend afirma que, en función de estas métricas crediticias, puede distribuir fondos en horas en lugar de semanas o meses, lo que es típico con los prestamistas tradicionales. Ha desembolsado miles de millones de rand a pequeñas empresas en Sudáfrica, dijo la compañía en un comunicado.
Si bien las fintech suelen comenzar con la desagregación de los servicios financieros para diferenciarse de los bancos, a menudo se vuelven a empaquetar con modelos similares a los bancos durante la etapa de crecimiento. Para Lulalend, la idea de presentar a los clientes servicios financieros adicionales se formó durante la pandemia, según el director ejecutivo de Lulalend, Trevor Gosling. Las empresas no podían realizar visitas bancarias para abrir cuentas o realizar transacciones, lo que hizo evidente un caso más sólido para la banca digital a nivel local y global en el auge de la tecnología financiera de 2021.
El prestamista digital ahora ofrece a sus clientes Lula, una solución de neobanca basada en crédito, en asociación con el banco panafricano Access Bank, que pueden usar para abrir cuentas bancarias. La idea es que con las cuentas bancarias, las empresas pueden acceder a otros beneficios, incluida la gestión del flujo de efectivo y un acceso más rápido al capital.
“WTuvimos más tiempo para pensar en cómo relacionarnos con nuestros clientes y comprender sus necesidades y problemas y finalmente nos dimos cuenta de que el acceso al crédito es solo una de las partes más importantes que podemos hacer por nuestros negocios. Así que tomamos el camino de construir nuestro banco digital”, Gosling, quien cofundó la startup con Neil Welman, le dijo a TechCrunch a través de una llamada.
“Además, sabemos que las empresas necesitan una gestión del flujo de caja, por lo que hemos ampliado nuestro horizonte desde el simple acceso a la financiación hasta cómo resolvemos el flujo de caja de extremo a extremo”.
La mayoría de las empresas que acceden a las ofertas de Lulalend a través de aplicaciones móviles o web todavía usan otras cuentas bancarias para recibir préstamos porque la plataforma neobanking está en versión beta y solo está disponible para unos cien probadores por ahora; más de 20,000 empresas en su lista de espera podrían acceder para el próximo mes.
“Si alguien realiza operaciones bancarias con nosotros, tenemos acceso a sus datos transaccionales, que podemos puntuar periódicamente, impulsando las ofertas de financiación a la base de clientes. tambien les damos herramientas que pueden mostrar con precisión dónde se encuentran sus negocios en cualquier momento, proyecciones, realizar pagos y todo eso”, agregó Gosling.
En los últimos tres años, Lulalend incorporó soluciones crediticias a socios como el operador de telecomunicaciones Vodacom, la fintech Yoco y el gigante del comercio electrónico Takealot como parte de una estrategia de distribución de crédito que parecía haber tenido cierto éxito.
La construcción, el comercio minorista y la hospitalidad son algunos sectores cuyas empresas utilizan la plataforma para obtener financiamiento puente, facilidad de capital renovable, financiamiento de equipos, financiamiento de inventario y capital comercial. En 2019, estos clientes accedieron a préstamos que van desde $1,500 a $70,000 para plazos de 6 a 12 meses con un interés del 2 al 6%. Pero la compañía ahora ofrece entre $250 y $300,000 en préstamos por 12 meses con un interés mensual de 1.5-3%. El prestamista digital, que ha distribuido «cientos de millones de dólares» en préstamos, afirma que su índice de morosidad es de alrededor del 4-5%.
“Hemos podido incorporar soluciones crediticias utilizando nuestra tecnología en socios para ayudarlos a escalar, lo que también ha sido una gran parte de nuestro crecimiento”, dijo. “También hemos trabajado con ellos para comprender sus bases de PYME y considerar cómo les brindamos servicios. Ese ha sido un gran componente de nuestro negocio desde nuestro aumento de Serie A que nos ha ayudado a escalar significativamente los esfuerzos de distribución”.
Los proveedores de banca empresarial similares en Sudáfrica incluyen TymeBank. En otras partes de África, empresas como Prospa, Float y Brass, respaldadas por YC, brindan servicios bancarios comerciales. Según Gosling, lo que diferencia a Lulalend de los demás es su rapidez y tiempo de respuesta para desembolsar préstamos y abrir una cuenta bancaria y brindar servicios de soporte constante a sus clientes.
El capital recaudado permitirá a Lulalend aumentar el tamaño de su libro de préstamos, traer nuevas soluciones al mercado e invertir en tecnología y talento para acelerar el lanzamiento de la nueva plataforma de banca comercial digital de la compañía.
“Gran parte de esta financiación se destina al despliegue del banco digital, incluido el marketing. Y luego para reforzar nuestro balance, fortalecer nuestro balance; con los $35 millones recaudados, podemos recaudar más de $200 millones en deuda y traerlos a nuestro balance general para financiar nuestros mercados”, dijo el director ejecutivo sobre los próximos esfuerzos de Lulalend.